Нюансы при продаже квартиры под ипотеку и приобретении жилья в кредит. При каких условиях банк одобрит сделку?

Приобретение или закладывание квартиры как залога по программе ипотечного кредитования, является распространенным способом для владельцев недвижимости разбогатеть или обзавестись собственным жильем.

Малая финансовая информированность и недостаточная прозрачность оформления ипотеки под залог квартир, вынуждают большинство граждан думать, что при продаже квартиры продавца ожидают большие риски. Стоит изучить специфику и нюансы продажи жилья под ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-93. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Какими законами регламентируется процесс продажи?

Кадастровые взаимоотношения (регистрация, учет, оформление финансовых сделок) на территории России регулируются законодательными документами:

Нормативно-правовая база, регулирующая ипотечные взаимоотношения, представлена документами:

Недвижимость, подходящая под ипотечный кредит — что это значит?

Для собственника ответ на вопрос – подходит ли квартира под ипотеку, содержится в перечне банковский условий, соответствие которым обеспечивает положительный результат сделки:

Расположение квартиры Большинство банковских организаций предоставляют ипотеку на покупку квартиры или под ее залог преимущественно в регионе расположения недвижимости.
Возраст жилья
  • Кредитная организация имеет право не выдавать ипотечный займ на покупку или под залог квартиры, расположенной в панельных «хрущёвках». Возраст жилья имеет большое значения для пригодного использования помещений, жильё под ипотеку можно приобретать/закладывать в домах, которые построены не раньше 1970 года.
  • Особое внимание уделяется условию степени износа, его значение не должно превышать 50-70%. Если дом управляющей компанией признается изношенным или требует капитального ремонта, то получить ипотеку на приобретение в нем жилья будет невозможно.
Материал постройки
  • Квартира должна располагаться в здании, которое построено из камня, кирпича, железобетона.
  • Расположение помещений приветствуется не менее, чем на 3 этаже, банки часто отказывают владельцам квартир первого этажа из-за большего риска ремонтных работ.
  • Комнаты не должны иметь деревянных перекрытий.
  • Собственный материал стен не должен быть выполнен из дерева, иначе при оформлении могут возникнуть трудности по пожарной безопасности.
  • Также не допускается покупка квартир, которые располагаются на цокольных этажах.
Внутренняя отделка
  • Обязательно наличие подключений к электричеству, водопроводу и газу/системе отопления.
  • Помещения должны быть оснащены сантехникой в рабочем состоянии.
  • Наличие счетчиков.
  • Наличие газовой или электрической плиты.
  • Полное соответствие документальному описанию напольных, потолочных и настенных покрытий.
Планировка помещений
  • Планировка помещений должна сохраняться соответствовать данным в техническом паспорте.
  • Любые изменения должны фиксироваться и отображаться в плане и паспорте помещений.

На практике банковские организации не имеют дел с готовым жильём, если в них неузаконенная перепланировка. В случае, если банк соглашается на оформление ипотечного займа, то в договоре необходимо прописывать условие восстановления первоначального состояния жилья, либо собственник обязуется зарегистрировать имеющуюся перепланировку.

Практикой рекомендованы к рассмотрению квартиры в домах, которые были построены после 1990 года. Данный временной промежуток составляет не более 70% от нормативного срока службы зданий и их износа.

Необходимые условия

Необходимые условия соответствия жилья устанавливаются банками и фиксируются во внутренних документах:

  1. Квартира находится в собственности продавца не менее 3-х лет.
  2. Жильё, предоставляемое под ипотеку, должно быть в удовлетворительном состоянии согласно санитарно-техническим требованиям.
  3. В помещениях должно быть в наличии подключение всех коммуникаций – электричества, воды, отепления.
  4. При проведении перепланировки необходимо указать это в схеме БТИ и зарегистрировать.
  5. Недвижимость (дом или квартира) должна располагаться в том же районе, где действует банковская организация, выдающая под нее ипотеку.
Внимание – если клиент удовлетворит все условия банка, то его риски в отказе ипотечного финансирования будут сведены к нулю. Для эффективности проверки на соответствие условиям банка, все процедуры проводятся экспертами или юристами.

Как узнать, одобрит банк кредит на жилое помещение или нет?

Для того, чтобы узнать, подходит квартира под ипотеку, необходимо обратиться в банк или кредитную организацию, с которой хочет вести дела собственник. Банк предоставит перечень требований, изучив который, можно ответить на вопрос. Стоит обратить внимание на то, что у каждого банка перечень может отличаться – быть лояльным или содержать строгие требования и ограничения.

Соответствие требованиям можно проводить самостоятельно либо обратиться за помощью:

  • к сотруднику банка или кредитора;
  • в страховую компанию;
  • в агентство недвижимости.

Требования могут зависеть от конкретного банка, а также от требований страховых компаний, аккредитованных банком. В любом случае, ориентироваться лучше на полный перечень требований, мы лишь указали общие требования банков, которые остаются неизменными.

Почему жилое помещение может быть не подходящим под ипотечный займ?

Большинство банков выдвигают собственные требования для жилья, под которое необходимо выдать ипотеку. В каждой кредитной организации они могут отличаться, но в основной, они подчиняются основным правилам.

Под ипотеку не подходит:

  • Предоставляемое жильё находится в старом, недостаточно функциональном здании, например, под снос, нахождение в экстренном состоянии, требуется капитальный ремонт.
  • Квартира располагается в коммуналке или имеет планировку гостиничного характера.
  • Высокая степень износа помещений и старость здания.
  • Документальные ошибки. Например, технический план квартиры отличается от реальной планировки.

Оформление ипотеки возможно при соблюдении всех условий банка. В первую очередь это касается платежеспособности гражданина, во вторую – соответствие недвижимого имущества требованиям под ипотечное кредитование.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-93 (Москва)
+7 (812) 317-60-14 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 288-16-93Москва +7 (812) 317-60-14Санкт-Петербург
© Copyright 2019 ZHIVEM.PRO. Все права защищены.