Жилье в залоге. Может ли банк продать квартиру в ипотеке?

С каждым годом возрастает спрос среди населения на покупку жилья с помощью ипотечного кредитования, несмотря на рост ставок. К сожалению, не все заемщики правильно оценивают свои возможности перед заключением договора или оказываются бессильны перед внезапно возникшими жизненными обстоятельствами, и вынуждены признать финансовую несостоятельность.

В таком случае следует уведомлять как можно быстрее банк о невозможности платить своевременно и срочно договариваться о выходе из создавшейся ситуации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-94-16 . Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

В каких случаях банковские организации реализуют жильё в ипотеке?

Оформленное в ипотеку жилье находится в залоге у банка до снятия обременения. При систематических просрочках платежа по кредиту или при отказе заемщика возвращать денежные средства, банк вправе продать объект недвижимости.

По сути, банку нужна не квартира, а денежные средства, которые теряет банк, не получая платежей. Просрочка, допущенная более трех раз в течение года, или непогашенный частичный долг в течении двух месяцев дает право банку инициировать продажу квартиры.

Величина просрочек может быть совсем незначительной, однако они формируют отрицательный кредитный имидж, исправить который достаточно трудно.

Возможно Вам будут интересны следующие статьи:

Может ли быть реализация, если имущество в залоге?

Банк продает ипотечное жилье двумя способами:

  1. во внесудебном порядке;
  2. согласно решению суда.

Первый сценарий предусматривает наличие добровольного согласия заемщика на продажу жилья. Если заемщик убежден в своей финансовой несостоятельности и не видит перспектив к изменению ситуации, он заинтересован в скорейшей продаже залогового жилья для погашения долга, который растет ежемесячно.

Решение суда требуется, если заемщик не согласен на досудебный порядок продажи единственного ипотечного жилья. Оно же требуется, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние дети. И в том, и в другом случае решение суда является, скорее, формальностью, и, так как квартира находится в залоге, то к вынесению решения о её продаже у банка есть все основания.

Как происходит продажа — пошаговый процесс

Процесс продажи залогового жилья предусматривает следующий порядок.

  1. Уведомление заемщика. При возникновении задолженности или регулярных просрочек по оплате кредита банк предлагает заемщику решить проблему с помощью реструктуризации долга или путем погашения оставшейся задолженности по кредиту досрочно. Если заемщик не находит путей решения проблем, банк действует кардинально – открывает процедуру продажи залогового жилья.
  2. Банк предлагает заемщику составить заявление о согласии продажи банком квартиры. Так как квартира с торгов может быть продана со значительным дисконтом, то должнику имеет смысл попытаться самому продать её подороже. Для этого запрашивается разрешение от банка, которое действует в течение 3 месяцев.

    При отсутствии добровольного согласия должника на продажу квартиры банк подает исковое заявление в суд.
  3. Принимается судебное решение о реализации жилья и устанавливается его продажная цена. В этом вопросе участвуют две стороны – заемщик и банк. Предполагается, что продажа квартиры должна погасить долг, который складывается из тела кредита (собственно выданных средств,) процентов, судебных издержек и неустоек.

    Если кредитный договор не расторгнут, то проценты начисляются и в процессе продажи квартиры, и после суда.

    Заемщик вправе влиять на устанавливаемую судом цену, так как в его интересах продать квартиру более выгодно: после покрытия задолженности перед банком оставшиеся средства возвращаются ему. Если согласования добиться не удается, привлекается независимая экспертиза, и первоначальная цена устанавливается в 80% от суммы независимой оценки.

  4. Службой судебных приставов организуются торги.Начинают с самой низкой цены, ведя к её повышению. Обязательное условие торгов – должно присутствовать не менее двух участников. Покупателем объявляется тот, кто назначит более высокую цену.
  5. В случае если первые торги не смогли состояться, организуются повторные. На них стоимость жилья понижается еще на 15% от оценочной ( в итоге – на 35 % к первоначальной).
  6. При отсутствии покупателей и на вторых торгах процедура объявляется несостоявшейся и выносится решение о переходе квартиры в собственность банка. Такое решение, которое включает в себя пакет документов (согласие банка о передаче квартиры, протокол с результатами торгов, акт о передаче имущества), готовят судебные приставы и передают в службу росреестра. Предмет залога служит банку для покрытия задолженности по кредитному договору.

В случае появления у заемщика в процессе судебного разбирательства, которое зачастую длится от полугода до года, денежных средств, банк идет навстречу. Если торги еще не начались, должник может погасить задолженность и продолжать выплачивать по договору, сохранив имущество за собой, даже если решение суда вступило в силу.

При заключении ипотечного договора трудно предусмотреть все жизненные коллизии, которые могут приключиться и повлиять на платежеспособность по кредиту. Однако при столкновении с ними не следует выбирать страусиную политику и прятаться от них, а, напротив, незамедлительно искать компромиссы в отношениях с кредитным учреждением и не доводить дело до судебных тяжб.

Мы рассмотрели, можно ли продать банку квартиру в счет погашения ипотеки в сложных ситуациях. В большинстве же случаев, если заемщик обнаруживает ответственный подход, банк предоставляет различные пути выхода из кризиса («платежные отпуска», реструктуризации), так как заинтересован в восстановлении платежеспособности заемщика, а не в том, чтобы как можно скорее присвоить квартиру.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас
 
+7 (499) 938-94-16 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 938-94-16 (Москва)
© Copyright 2024 ZHIVEM.PRO. Информация, содержащаяся на сайте, не является индивидуальной рекомендацией и не может служить заменой очной консультации профильного специалиста. Копирование материалов разрешено только со ссылкой на первоисточник.