Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду, выгодно ли это? Варианты предоставления залогового жилья в наем

Не все ипотечные заемщики планируют праздновать новоселье после оформления, так называемого займа.

Основная их часть начинают сдавать приобретенное жилье в аренду, пытаясь на этом заработать и покрыть расходы на выплате ипотеки. Только кто-то это делает официально, а кто-то незаконно, пытаясь защитить себя от лишних расходов и увеличенных процентных ставок.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 577-04-19. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Можно ли предоставлять ипотечное жилье в аренду?

Российское законодательство не препятствует и тем более не запрещает вначале взять жилье в ипотеку и затем сдавать такую ипотечную квартиру в аренду, кроме этого, ни в одном кодексе нет упоминания об обязательстве — уведомлять банк. Однако помимо кодексов и законов существует ипотечный договор, подписанный заемщиком и банком и содержащий различные условия, которые обе стороны должны соблюдать.

Так как заемщик является владельцем недвижимости, которую приобрел через ипотеку, он имеет полное право использовать ее на свое усмотрение, все действия будут считаться законными (если договор не содержит такого запрета). Единственное, в некоторых случаях финансовые организации обязывают уведомлять их, если в квартиру планируется заселять посторонних людей.

Поэтому, прежде чем оформлять кредит, необходимо тщательно изучить условия банка либо проконсультироваться лично с менеджером и выбрать наиболее подходящее для себя предложение. Развитие событий может быть следующее:

  • Ипотечный договор строго запрещает сдавать жилье в аренду. В данном случае работники финансовой организации могут периодически проверять без предупреждения, кто проживает в залоговой квартире.
  • Договор разрешает сдать объект в аренду, но на определенных условиях.
  • В соглашении ничего не сказано об аренде. Но в таком случае заемщику все-таки рекомендуется уведомлять банк о своих действиях.

Если взято по военному кредиту

С военной ипотекой дела обстоят абсолютно также: закон не запрещает сдавать в аренду полученную квартиру, и все будет зависеть от условий договора банка. Поэтому, если условия соглашения не запрещают данные действия, то служащему нужно будет выполнить следующие действия:

  • Уведомить банк (получить разрешение от кредитного отдела и отдела страхования).
  • Уведомить Росвоенипотеку. Данное ведомство является таким же держателем залога, как и финансовая организация.
Сдача в аренду таких квартир распространена так же, как и при обычном займе, ведь многие военнослужащие долгое время могут находиться в отдаленном от дома месте, и пока идет служба, они зарабатывают на этом неплохие суммы.

Выгодно ли это делать для купленной в залог недвижимости?

С финансовой точки зрения, любой заработок, получаемый от аренды, является выгодным, но в случае сдачи квартиры, которая находится в залоге у кредитной организации, это, к сожалению, не всегда так. Успех данного мероприятия будет зависеть от следующих факторов, которые необходимо обязательно учесть:

  • Характеристики жилья.
  • Первоначальный взнос.
  • Ставки по кредиту.
  • Срок выплаты ипотеки.
  • Арендные платежи.

Поэтому, если грамотно подойти к данной затее, то получаемым заработком от аренды такой квартиры, можно погашать долг за нее, то есть заемщик на нее практически не потратится. Кроме этого, для приобретения реальной выгоды нужно учесть следующее:

  • Купить в кредит жилье нужно в хорошем районе, оно должно находится возле центра города или какого-либо полезного объекта (ВУЗ, развлекательный центр и т.д.), также рядом должны располагаться метро или остановки.
  • В квартире должен быть сделан именно недорогой, но аккуратный ремонт (не всегда жильцы попадаются чистолюбивые и опрятные, поэтому нецелесообразно вкладывать большие суммы на дорогой и качественный ремонт).
  • Сдавать на краткосрочной основе (прибыль в таком случае будет гораздо выше, нежели при долгосрочной).
  • Размер жилья не превышает 30-35 м2 (помещения таких размеров более востребованы на рынке).
  • Срок кредита не превышает 15 лет (такой период считается самым оптимальным при соотношении размера ежемесячного платежа и переплаты).
  • Если квартиру сдавать на долгий срок, то желательно чтобы жильцами были честные и чистолюбивые люди, которых кто-то порекомендовал, в ином случае по возможности проверять состояние недвижимости с некоторой частотой.

Так, например, в Москве или Санкт-Петербурге стоимость снятия жилья может составлять от 25 до 50 тысяч рублей, что действительно может покрыть ежемесячный платеж.

Варианты сдачи в наем жилья, находящегося в залоге

Каждый заемщик выбирает сам как ему распоряжаться приобретенной квартирой. Но все же, пока долг не погашен, рекомендуется ее сохранить в том состоянии, в котором она приобрелась, чтобы обезопасить себя от возможных дополнительных расходов и проблем.

Сдача с разрешения банка

Если основной целью приобретения недвижимости является сдача его в аренду, то необходимо известить финансовую организацию об этом, еще на моменте подачи заявки на займ. Когда потребность сдачи квартиры появилась во время выплаты долга, то необходимо выполнить следующее:

  1. Находим в договоре пункт о возможности сдачи в аренду приобретенной недвижимости.
  2. Если договор не содержит никаких положений по этому поводу, либо аренда разрешена без выполнения дополнительных условий — находим квартирантов, заключаем с ними соглашение.
  3. Когда банк разрешает сдавать в аренду недвижимость, но при выполнении определенных условий, то в таком случае уведомляем организацию, при необходимости, получаем соответствующее разрешение в кредитном и страховом отделе, путем подачи заявления по форме банка.
  4. Находим жильцов и заключаем с ними договор, отвечающий всем условиям (в некоторых случаях, банк требует предоставить копию арендного соглашения на сдачу жилья).

Если банк наложил запрет на сдачу недвижимости в аренду, можно попробовать договорится с кредитным отделом о пересмотре ипотечного соглашения, мотивируя это тем, что без данного дополнительного заработка нет возможности погашать вовремя долг. В таких случаях многие банки идут навстречу. После чего, также ищем квартирантом и заключаем с ними договор.

В данной ситуации риски отсутствуют как для банка, как для арендодателя и квартиросъемщиков. Единственный момент, заемщик должен контролировать состояние своей недвижимости, иначе аренда может принести дополнительные расходы, а не доходы.

Без разрешения банка

Если в договоре указан запрет на сдачу жилья в аренду или при запросе на разрешение был получен отказ, заемщику придется сдавать ее на незаконных основаниях, для этого:

  1. Находим жильцов.
  2. Заключаем договор аренды, желательно в устной форме.

В данном случае каждая сторона будет нести свои риски:

  • При обнаружении банком незаконной сдачи жилья, квартирантам придется выселиться досрочно.
  • На заемщика организация имеет право возложить штрафные санкции или потребовать долгосрочного погашения долга или, в порядке законодательства, в случае неисполнения, провести взыскание залога и т.д.
  • На кредитной истории заемщика останется негативный отпечаток, который очень сложно будет исправить.
  • Арендатор несет ответственность за квартиру и в случае порчи или пожара, на него возлагаются дополнительные большие расходы.
Чтобы квартиросъемщику проверить, находится ли жилье в ипотеке, достаточно всего лишь сделать запрос в Росреестр и получить всю информацию о жилье.

Не стоит недооценивать банк в плане контроля за соблюдением кредитующимся условий соглашения. Сегодня, уже почти в каждой организации работают специальные службы, которые контролируют и проверяют состояние залога.

В любом случае, для тех, кто хочет спать спокойно и не хочет обременять себя разбирательствами, рекомендуется исполнять обязательства по соглашению кредитования, и вовремя уведомлять банк о своих намерениях и действиях касательно квартиры находящейся в залоге.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 577-04-19 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 577-04-19 (Москва) +7 (812) 425-60-24 (Санкт-Петербург)
© Copyright 2020 ZHIVEM.PRO. Все права защищены.